रायन मल्होत्रा द्वारा
पिछले कुछ दशकों में भारत की अर्थव्यवस्था सिक्कों पर आधारित अर्थव्यवस्था से तकनीक-प्रेमी समाज में तब्दील हो गई है। क्यूआर कोड लेन-देन ने भुगतान में क्रांति ला दी है, ग्रामीण और शहरी जीवन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है और उन्हें शासन में एकीकृत किया है। यह लेख भारत में क्यूआर भुगतान के उदय और इसके प्रेरक कारकों, चुनौतियों और संभावनाओं का पता लगाता है।
नकदी से लेकर क्यूआर कोड तक
परंपरागत रूप से, भारत कभी नकदी आधारित अर्थव्यवस्था था। नकद लेनदेन लाखों लोगों के लिए भुगतान का पसंदीदा तरीका बन गया है, क्योंकि यह सुविधाजनक और परिचित है। फिर भी, डिजिटल क्रांति ने भुगतान क्षेत्र में विकास की नई संभावनाएं खोली हैं। मूल रूप से इन्वेंट्री को ट्रैक करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले क्यूआर कोड ने तेजी से और कुशल वित्तीय लेनदेन की सुविधा के लिए एक नया उद्देश्य पाया।
डिजिटल भुगतान का उदय
भारत में डिजिटल भुगतान में उछाल आया है, क्योंकि सरकार ने कैशलेस अर्थव्यवस्था के लिए जोर दिया है। डिजिटल इंडिया और यूपीआई जैसी पहलों ने इसे अपनाने में तेज़ी लाई है। क्यूआर कोड एक प्रभावी उपकरण बन गया है, जिससे उपयोगकर्ता अपने स्मार्टफ़ोन से स्कैन करके पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, जिससे नकदी या शारीरिक संपर्क की ज़रूरत कम हो जाती है।
धन का विमुद्रीकरण
8 नवंबर, 2016 को नोटबंदी के कारण उच्च मूल्य वाली मुद्रा अमान्य हो गई, जिससे वैकल्पिक भुगतान विधियों की मांग बढ़ गई। इसके कारण ई-वॉलेट और क्यूआर कोड भुगतान का उपयोग बढ़ गया, जिससे डिजिटल प्रणालियों की अनुकूलन क्षमता का पता चला और व्यापक रूप से अपनाने का मार्ग प्रशस्त हुआ।
भारत में क्यूआर भुगतान के लाभ
शहरी-ग्रामीण विभाजन को पाटना:
- उच्च स्मार्टफोन और इंटरनेट पहुंच वाले शहरी क्षेत्रों में क्यूआर कोड भुगतान को अपनाना आसान है।
- ग्रामीण समुदाय, जो आमतौर पर प्रौद्योगिकी अपनाने में पीछे रहते हैं, ने सरकारी प्रयासों और वित्तीय समावेशन कार्यक्रमों की बदौलत क्यूआर कोड भुगतान स्वीकार कर लिया है।
- क्यूआर कोड एक सस्ता, उपयोग में आसान विकल्प प्रदान करते हैं जिसके लिए किसी परिष्कृत संरचना की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे ये देश के ग्रामीण क्षेत्रों में भी उपलब्ध हो जाते हैं।
शासन और नागरिक सेवाएँ:
- क्यूआर कोड को शासन में एकीकृत किया गया है, जिससे प्रक्रियाएं सुव्यवस्थित होंगी और भ्रष्टाचार कम होगा।
- वे यातायात उल्लंघनों के लिए ई-चालान बनाते हैं, उपयोगिता बिलों का भुगतान करते हैं, तथा सार्वजनिक वितरण प्रणाली का उपयोग करते हैं।
- यह एकीकरण आवश्यक सेवाओं को आम जनता के लिए अधिक सुलभ बनाता है।
अंतरसंचालनीयता:
- भारत क्यूआर जैसी प्रणालियाँ विभिन्न बैंकों और भुगतान प्लेटफार्मों के बीच लेनदेन की अनुमति देती हैं।
- उपयोगकर्ताओं को विभिन्न सेवाओं के लिए कई ऐप्स की आवश्यकता नहीं होती, जिससे सुविधा बढ़ जाती है।
- यह निर्बाध एकीकरण एक एकीकृत डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देता है।
पहचान और प्रमाणीकरण:
- क्यूआर कोड का उपयोग सुरक्षित पहचान और प्रमाणीकरण उद्देश्यों के लिए किया जाता है।
- आधार-सक्षम भुगतान प्रणालियां उपयोगकर्ताओं को प्रमाणित करने के लिए क्यूआर कोड का उपयोग करती हैं, जिससे सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित होता है।
- क्यूआर कोड भुगतान सुविधा और प्रमाणीकरण उपकरण के रूप में कार्य करते हैं, जो उनकी बहुमुखी प्रतिभा को उजागर करता है।
रोजमर्रा की जिंदगी में सर्वव्यापकता:
- क्यूआर कोड रोजमर्रा के लेन-देन में प्रचलित हैं, सड़क विक्रेताओं से लेकर उच्च श्रेणी के खुदरा विक्रेताओं तक।
- वे अधिक डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर बदलाव का संकेत देते हैं।
- इसके सामान्य उपयोगों में किराने का सामान खरीदना, टैक्सी का किराया देना, तथा मंदिरों में दान देना शामिल है।
क्यूआर भुगतान चुनौतियाँ
अपने अनेक लाभों के बावजूद, भारत में QR कोड भुगतान को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है:
- डिजिटल साक्षरता: कई भारतीयों में अभी भी बुनियादी डिजिटल साक्षरता की कमी है। ग्राहकों को क्यूआर कोड स्कैन करना सिखाना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे ऑनलाइन लेनदेन से जुड़े सुरक्षा जोखिमों से अवगत हों।
- सुरक्षा संबंधी चिंताएँ: क्यूआर कोड अपनी स्थिर प्रकृति और नकल करने में आसानी के कारण धोखाधड़ी के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। धोखेबाज़ लोग असली कोड की जगह नकली कोड इस्तेमाल कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अनधिकृत लेनदेन हो सकता है। इसलिए, क्यूआर कोड के सुरक्षित उत्पादन और सत्यापन की गारंटी देना ज़रूरी है।
- बुनियादी ढांचे की सीमाएँ: अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में, अनियमित इंटरनेट पहुँच के कारण क्यूआर कोड भुगतान को सुचारू रूप से संसाधित करना मुश्किल हो सकता है। डिजिटल भुगतान की सामान्य स्वीकृति के लिए नेटवर्क बुनियादी ढांचे का उन्नयन आवश्यक है।
- इंटरऑपरेबिलिटी मुद्दे: बाद की उल्लेखनीय प्रगति के बावजूद, केवल कुछ क्यूआर कोड भुगतान प्रणालियाँ ही यूपीआई के साथ संगत हैं। विभिन्न भुगतान प्रदाताओं के लिए एक समान क्यूआर कोड प्रारूप बनाने से उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार हो सकता है और अस्पष्टता कम हो सकती है।
- व्यापारी अपनाना: छोटे व्यवसाय मालिकों को नकदी से डिजिटल भुगतान पर स्विच करने के लिए राजी करने के लिए, उन्हें लेनदेन लागत, निपटान समय और डिजिटल प्रणालियों की कथित जटिलता के बारे में अपनी चिंताओं को कम करना होगा।
चुनौतियों का समाधान
इन चुनौतियों पर काबू पाने के लिए बहुआयामी दृष्टिकोण की आवश्यकता है:
- शिक्षा और जागरूकता अभियान: सार्वजनिक और निजी क्षेत्र की पहलों को उपभोक्ताओं और खुदरा विक्रेताओं को क्यूआर कोड भुगतान के लाभों और उनकी सुरक्षा के लिए बरती जाने वाली सावधानियों के बारे में सूचित करना चाहिए।
- उन्नत सुरक्षा उपाय: आप गतिशील क्यूआर कोड का उपयोग करके धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकते हैं जो प्रत्येक लेनदेन को अपडेट करता है और डेटा को एन्क्रिप्ट करता है।
- बुनियादी ढांचे का विकास: डिजिटल भुगतान का विकास इंटरनेट पहुंच बढ़ाने और दूरस्थ स्थानों में भरोसेमंद नेटवर्क कवरेज की गारंटी पर निर्भर करता है।
- मानकीकरण और अंतर-संचालन: सभी भुगतान प्लेटफार्मों पर एक समान क्यूआर कोड प्रारूप बनाने और बढ़ावा देने से उपयोगकर्ताओं और व्यापारियों के लेनदेन सरल हो जाएंगे।
- अपनाने को प्रोत्साहित करना: आप कम लेनदेन शुल्क और त्वरित निपटान समय जैसे प्रोत्साहन प्रदान करके अधिक व्यापारियों को क्यूआर कोड भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं।
क्यूआर कोड भुगतान भारत के भुगतान परिदृश्य को बदल सकता है, जिससे लेन-देन तेज़, आसान और अधिक सुलभ हो सकता है। डिजिटल साक्षरता, सुरक्षा, बुनियादी ढांचे, अंतर-संचालन और व्यापारी अपनाने की चुनौतियों का समाधान करके, हम यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि क्यूआर कोड भुगतान भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था की आधारशिला बन जाए।
(लेखक फिनटेक कंपनी नियोफिनिटी के सीईओ हैं)
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